भारत में फाइनेंस बिज़नेस कैसे शुरू करें? [2022] | Finance Business Kaise Shuru Kare?

मेरा नाम रक्षा कुमारी है, मेरा जन्म बिहार के अरवल जिले में हुआ है। मेरी रुचि शुरुआत से ही हिंदी और अंग्रेजी साहित्य में रही है।

एक फाइनेंस कंपनी की स्थापना व्यक्तिगत और बड़े ग्राहकों को ऋण प्रदान करने के मूल उद्देश्य से की जाती है। मूल रूप से, एक फाइनेंस कंपनी उन गरीब असहायों की सेवा करते हैं जो मुख्यधारा की बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं तक नहीं पहुंच सकते हैं। सरकार ने भी ग्रामीण और पिछड़े क्षेत्रों के विकास के लिए ऐसी संस्थाओं के महत्व को महसूस किया है। उसी की मान्यता में, आरबीआई ने भारत में लागू एक लघु वित्त कंपनी (MFI) कैसे शुरू करें, से संबंधित विस्तृत दिशानिर्देश जारी किए हैं।

किसी भी व्यवसाय के लिए ग्राहक की जरूरतों का गहन ज्ञान होना आवश्यक होता है। इसके अलावा आपके सक्सेस के लिए एक ठोस व्यवसाय योजना की भी आवश्यकता है। इसी तरह, भारत में अपनी लघु वित्त कंपनी को कैसे शुरू करें और कैसे सफल बनाएं, इसके लिए आपको चरण-दर-चरण प्रक्रिया की आवश्यकता है। सर्वप्रथम आपको सख्त नियमों का पालन करना होगा और शुरुआती फंडिंग की आवश्यकताओं को भी पूरा करना है।

भारत में फाइनेंस बिज़नेस कैसे शुरू करें? [2022] | Finance Business Kaise Shuru Kare?

एक गैर-लाभकारी छोटा वित्त व्यवसाय शुरू करें

गैर-लाभकारी संगठन के तहत एक MFI संबंधित अधिनियमों के तहत Trust/ Society/Compny के रूप में पंजीकृत है। वे क्रमशः भारतीय ट्रस्ट अधिनियम 1882/सोसाइटी पंजीकरण अधिनियम 1860/कंपनी अधिनियम 2013 हैं। Micro Finance जिसे आमतौर पर Micro Credit कहा जाता है, को कंपनी अधिनियम 2013 की धारा 8 कंपनी पंजीकरण की आवश्यकता होती है। एक अनियमित गैर-लाभकारी एनजीओ को एक विनियमित, लाभकारी संस्थान में भी बदला जा सकता है।

यह इकाई का व्यावसायीकरण बाजार निवेशकों को अधिक आकर्षित करेगा। पर्यवेक्षण और नियामक प्राधिकरण आरबीआई है। निवेशकों के लिए अच्छा निवेश सुनिश्चित करने के लिए एवम् उनके प्रदर्शन और अन्य मानकों को बनाए रखने के लिए संभावनुसार सुधार करने की आवश्यकता है।

वास्तव में, आज के बड़े MFI गैर-लाभकारी संस्थाओं के रूप में शुरू हुए। उदाहरण के लिए, भारत के दो सबसे बड़े, स्वयं कृषि संगम (एसकेएस) और स्पंदना माइक्रोफाइनेंस, दोनों हैदराबाद, ने भी गैर-लाभ के रूप में शुरुआत की। बाद में वे For- Profit कंपनियों में बदल गए।

यह याद रखें, की निवेशक यह अवश्य सुनिश्चित करना चाहेंगे कि उनके निवेश से अधिक-से-अधिक रिटर्न मिले।

 

कंपनी रजिस्टर करें

पहले चरण में आपके Finance Bank को एक कंपनी के रूप में पंजीकृत कराना शामिल है। आप अपनी Finance Company को Pvt. Limited कंपनी या Public limited कंपनी, भारत के रूप में पंजीकृत करवाकर शुरू कर सकते हैं।

 

पूंजी जुटाना

रुपये की न्यूनतम अधिकृत और चुकता पूंजी के रूप में NBFC पंजीकरण के लिए 5 करोड़ रुपए अनिवार्य है। इसलिए आपके कंपनी के पंजीकृत होने के बाद कम से कम इस राशि तक NOF बढ़ाने की व्यवस्था होगी।

 

नो लियन का प्रमाण पत्र

जमा रु सावधि जमा के रूप में पांच करोड़ रुपए और बैंक से नो लियन का प्रमाण पत्र लें।

 

भारतीय रिजर्व बैंक के साथ पंजीकरण करें

भारत में एक लघु वित्त कंपनी के रूप में अपनी NFBC की शुरूआत करने के लिए आरबीआई के साथ एक ऑनलाइन आवेदन दर्ज करना होगा। यह आवेदन अन्य दस्तावेजों के साथ दायर किया जाना चाहिए, जैसा कि आवश्यक हो सकता है। आवेदन जमा होने के बाद, आपकी कंपनी को एक कंपनी एप्लीकेशन रेफरेंस नंबर मिलेगा। इस सीएआर नंबर का उपयोग RBI के साथ आगे के सभी संचारों में किया जाना चाहिए।

 

आरबीआई के साथ फाइलिंग

एक बार आवेदन जमा करने के बाद, आवेदन की एक भौतिक प्रति, सभी आवश्यक दस्तावेजों के साथ, भारतीय रिजर्व बैंक के क्षेत्रीय कार्यालय में जमा होना होता है

 

पंजीकरण की प्रक्रिया 

धारा 8 कंपनी के माध्यम से गैर-लाभकारी सूक्ष्म-वित्त व्यवसाय के लिए है

आप भारत में society, trust या company के रूप में पंजीकृत लघु वित्त NGO शुरू कर सकते हैं। कंपनी के रूप में पंजीकृत NGO का दूसरा नाम धारा 8 कंपनी है।

ऐसी धारा 8 कंपनियों की सरकारी विभागों, दाताओं और अन्य हितधारकों के बीच उच्च विश्वसनीयता है। इसलिए, यह आपके लघु वित्त व्यवसाय के लिए एक उचित मार्ग है।

नीचे कुछ सूचीबद्ध बातें हैं जो व्यवसाय करने में आसानी और लाभों के बारे में सूचित करेंगे, धारा 8 कंपनी के रूप में हैं:

कंपनी अधिनियम की धारा 8 के तहत पंजीकरण करवाने की प्रक्रिया बेहद सस्ती और आसान है।

RBI की मंजूरी अनिवार्य नहीं है। केवल ब्याज दरों और प्रसंस्करण शुल्क से संबंधित इसके दिशानिर्देशों का पालन करने की आवश्यकता होती है।

अन्य MFI की तुलना में आवश्यक अनुपालनों की संख्या काफी कम होती है,

Fund raise करने के लिए कोई न्यूनतम सीमा नहीं है,

संबंधित अनुभागों के तहत दिशानिर्देशों का पालन करते हुए ऋण दिया जाता है,

औसत ब्याज दर 26 प्रतिशत से ज्यादा नहीं होना चाहिए।

Processing charge, Gross Loan राशि के 1% से अधिक नहीं होना चाहिए।

बीमा के मामले में, प्रभारित premium group/life/health के बीमा की वास्तविक लागत होना चाहिए और कुछ भी अतिरिक्त नहीं होना चाहिए।

सार्वजनिक जमा स्वीकार करने की अनुमति नहीं होती है।

 

आवश्यक दस्तावेज 

निदेशकों/शेयरधारकों को pan card, aadhar card , residency प्रमाण (उपयोगिता बिल, बैंक विवरण, किराया समझौता आदि) की प्रतियां जमा करनी होती हैं।

कंपनी के पंजीकृत कार्यालय के पते के प्रमाण में स्वामित्व प्रमाण (उपयोगिता बिल आदि), NOC शामिल होगा।

अपनी Finance Company को धारा 8 कंपनी के रूप में शुरू करने के लिए, भारत में निदेशकों की न्यूनतम संख्या 2 है।

उनका DSC और DIN प्राप्त करें और ROC से नाम स्वीकृत करवाएं। नाम अद्वितीय होना चाहिए, जो आपके ब्रांड को दर्शाता है। एक बार में अधिकतम 6 नाम दाखिल किए जा सकते हैं।

भारत में सामाजिक कार्य करने के लिए केंद्र सरकार से licence  के लिए आवेदन करें।

Licence अनुमोदन प्राप्त होने पर, निगमन के लिए आवेदन करें।

आवेदन को सभी महत्वपूर्ण अनुलग्नकों जैसे एमओए, एओए, घोषणाओं आदि के साथ संलग्न करना होगा, जिसमें आपकी कंपनी को निगमन का प्रमाण पत्र जारी किया जाएगा।

अपनी धारा 8 कंपनी के लिए पैन और टैन प्राप्त करें।

Leave a Comment